Carência é o tempo que você precisa esperar, depois de contratar, para usar cada tipo de cobertura do plano. Ela existe para evitar que alguém contrate só na hora de fazer uma cirurgia e cancele logo depois. A boa notícia: a lei limita esses prazos e, na prática, dá para entrar com muito menos espera.
Os prazos máximos da ANS
| Cobertura | Prazo máximo |
|---|---|
| Urgência e emergência | 24 horas |
| Consultas, exames e demais procedimentos | até 180 dias |
| Internações clínicas e cirúrgicas | até 180 dias |
| Parto a termo | 300 dias |
| Doenças e lesões preexistentes (CPT) | até 24 meses para procedimentos de alta complexidade ligados à doença |
Esses são os limites. A operadora pode cobrar menos, nunca mais.
E se eu tiver uma emergência na carência?
Depois das primeiras 24 horas de contrato, a urgência e a emergência já estão cobertas. Mas atenção: enquanto a carência de internação não termina, o atendimento de emergência pode ficar limitado às primeiras 12 horas em regime ambulatorial. Se precisar internar nesse período, o hospital pode pedir transferência ou cobrança particular. Por isso vale buscar carência reduzida quando possível.
O que é CPT
Na contratação você preenche uma declaração de saúde. Se declarar uma doença que já tem, a operadora pode aplicar a Cobertura Parcial Temporária: por até 24 meses ficam suspensos só cirurgias, leitos de alta tecnologia e procedimentos de alta complexidade ligados àquela doença. O resto do plano funciona normalmente.
Nunca omita uma doença na declaração de saúde. Se a operadora provar que você sabia, pode negar cobertura e até cancelar o contrato.
Como reduzir a carência
1. Vindo de outro plano. É a forma mais comum. As operadoras aproveitam o tempo que você já tinha no plano anterior. Alguns exemplos reais de Curitiba:
- Paraná Clínicas: com pelo menos 12 meses de plano anterior, entra sem carência, exceto parto e preexistências. Empresas acima de 10 vidas têm campanha que zera até o parto.
- Amil: quem vem de operadora congênere há mais de 6 meses fica isento na maioria dos procedimentos.
- Nossa Saúde: redução para quem tem mais de 12 meses de plano ativo.
2. Pela portabilidade de carências, um direito garantido pela ANS com regras próprias. Explicamos em portabilidade de carências.
3. No plano empresarial com 30 vidas ou mais, quem entra em até 30 dias não cumpre carência.
4. Em campanhas das operadoras, que de tempos em tempos reduzem carência de consultas e exames para novos clientes.
Recém-nascido tem carência?
Nos planos com obstetrícia, o bebê incluído em até 30 dias do nascimento entra sem cumprir novas carências: ele aproveita as carências já cumpridas pelo titular. Por isso não deixe a inclusão para depois.
Dica de corretor
Antes de cancelar o plano antigo, peça a carta de permanência e guarde os últimos boletos pagos. Sem esses documentos a redução de carência não acontece. E só cancele o antigo depois que o novo estiver ativo.
