Casal na faixa dos 40 anos costuma ter três caminhos para o plano de saúde: no CPF, pela profissão ou com MEI ou CNPJ. Veja quanto sai cada um para um casal de 42 e 39 anos.
Quanto custa para o casal
| Plano (enfermaria) | Como contrata | Total do casal |
|---|---|---|
| Clinipam, com MEI ou CNPJ | Empresarial, a partir de 2 vidas | R$ 376,66 |
| Nossa Saúde Líder 100, com MEI ou CNPJ | Empresarial, 2 a 29 vidas | R$ 495,92 |
| Amil Bronze PR, com MEI ou CNPJ | Empresarial, 2 vidas | R$ 580,84 |
| Unimed Pleno, pela profissão | Adesão, preço de 2 pessoas | R$ 682,24 |
| Nossa Saúde Líder 100, no CPF | Pessoa física | R$ 717,02 |
| Amil Bronze PR, pela profissão | Adesão | R$ 874,42 |
Valores mensais de referência das tabelas de 2026: Nossa Saúde Vida Leve de janeiro (exames a 30%), Unimed pelo Grupo Vital (coparticipação de 50%), Amil por adesão pela Supermed e empresarial pela tabela PME de fevereiro, Clinipam pela cotação da ArauCor de julho (sem obstetrícia) e MedSênior pela tabela de vendas Paraná.
O que pesa nessa idade
- A faixa de 44 anos traz o maior aumento da tabela em várias operadoras. Contratar antes trava a carência, mas o preço muda na mudança de faixa.
- Filhos: se ainda pensam em ter filho, escolham um plano com obstetrícia. Veja o plano com parto mais barato.
- Com MEI, o empresarial de 2 vidas costuma sair mais barato. Veja o plano de 2 vidas.
Enfermaria ou apartamento
A tabela acima é em enfermaria, o quarto dividido na internação. Consultas, exames e pronto atendimento são iguais nas duas acomodações; a diferença aparece só quando alguém precisa ficar internado. Para o mesmo casal de 42 e 39 anos, o apartamento fica assim:
| Plano (apartamento) | Como contrata | Total do casal |
|---|---|---|
| Clinipam, com MEI ou CNPJ | Empresarial | R$ 562,18 |
| Nossa Saúde Líder 100 | Empresarial | R$ 644,70 |
| Amil Bronze PR | Empresarial | R$ 644,72 |
| Nossa Saúde Líder 100 | Pessoa física | R$ 932,12 |
| Unimed Flex | Adesão | R$ 1.181,56 |
No empresarial, o apartamento custa de R$ 64 a R$ 186 a mais por mês para o casal. Para quem tem filho pequeno ou pais idosos que podem precisar de acompanhante, costuma valer a diferença.
O que muda quando vocês fazem 44
Nas tabelas da ANS, a faixa de 44 a 48 anos começa no aniversário de 44. Veja o mesmo casal quando os dois já estiverem nessa faixa:
| Plano (enfermaria) | Casal aos 42 e 39 | Casal na faixa de 44 a 48 |
|---|---|---|
| Clinipam empresarial | R$ 376,66 | R$ 470,82 |
| Nossa Saúde Líder 100 empresarial | R$ 495,92 | R$ 644,68 |
| Amil Bronze PR empresarial | R$ 580,84 | R$ 802,14 |
| Unimed Pleno por adesão | R$ 682,24 | R$ 812,28 |
| Nossa Saúde Líder 100 no CPF | R$ 717,02 | R$ 917,78 |
O aumento vai de 19% a 38%, conforme a operadora, e acontece no mês seguinte ao aniversário de cada um, separadamente. Não dá para fugir dele, mas dá para escolher uma operadora em que o salto pese menos, e para chegar nessa faixa já com todas as carências cumpridas.
Quando entram os filhos
A maioria dos casais de 40 tem filhos em casa. Com um filho, o contrato empresarial chega a 3 vidas e a Paraná Clínicas e a Unimed entram na comparação. Exemplo com o casal de 42 e 39 anos e filhos de 10 e 7 anos:
| Plano (enfermaria) | Casal e 1 filho | Casal e 2 filhos |
|---|---|---|
| Clinipam, com CNPJ | R$ 472,06 | R$ 567,46 |
| Paraná Clínicas CIM, com CNPJ | R$ 569,38 | R$ 679,74 |
| Nossa Saúde Líder 100, com CNPJ | R$ 616,12 | R$ 736,32 |
| Unimed Pleno, pela profissão | R$ 788,22 | R$ 872,56 |
| Nossa Saúde Líder 100, no CPF | R$ 890,07 | R$ 1.063,12 |
Na Unimed por adesão, quanto mais gente no contrato, menor o preço de cada pessoa: com 4 pessoas, os pais pagam R$ 295,67 cada, contra R$ 341,12 quando são só os dois. Veja o plano da família pelo CNPJ e quanto custa o plano das crianças.
Ainda pensam em ter filho?
Nem todo plano empresarial de entrada inclui parto. Na Clinipam, o casal paga R$ 376,66 sem obstetrícia e R$ 469,40 com obstetrícia. Na Nossa Saúde, o Líder 100 não tem parto; o Líder 200, que tem, sai R$ 569,06 para o casal pelo CNPJ e R$ 845,70 no CPF. O parto tem carência de até 300 dias, por isso a decisão precisa ser tomada na contratação, e não quando a gravidez já começou. Bebê nascido num plano com obstetrícia e incluído em até 30 dias entra sem carência. Veja plano de saúde para gestante.
Me diga as idades, os bairros e se algum dos dois tem MEI, CNPJ ou registro profissional. Eu comparo os caminhos e mando a proposta.
Pela profissão: quando vale a pena
Quem não tem CNPJ, mas tem diploma, registro em conselho ou é servidor, entra por adesão, pela entidade de classe. A adesão costuma sair mais cara que o empresarial, mas tem vantagens: a Unimed aceita a partir de 1 pessoa, e a SulAmérica Clássico 100 tem rede nacional e reembolso, o que pesa para quem viaja a trabalho. O casal de 42 e 39 paga R$ 1.707,18 na SulAmérica Clássico por adesão. A adesão também não depende da empresa: se o CNPJ fechar, o plano continua. Veja a tabela de adesão de 2026.
Sem CNPJ e sem diploma
Para quem não tem nenhuma das duas portas, o caminho é o plano no CPF. Em Curitiba, a Nossa Saúde vende planos individuais, e o casal de 42 e 39 paga R$ 717,02 no Líder 100. Antes de fechar no CPF, vale perguntar se alguém da família tem MEI: abrir um MEI para atividade que a pessoa realmente exerce leva poucos minutos e pode baixar a mensalidade do casal em mais de R$ 300. Veja o plano individual em Curitiba.
Coparticipação: quanto o casal paga ao usar
Quase todos os planos de entrada têm coparticipação: além da mensalidade, vocês pagam uma parte de cada consulta ou exame. Nessa idade, o casal costuma usar o plano para check-up, ginecologista, urologista e algum exame de imagem por ano, então a coparticipação raramente pesa mais que a diferença de mensalidade. Na Nossa Saúde há opção de exames sem coparticipação (CCP21), com mensalidade um pouco maior. Se um dos dois faz tratamento contínuo, como fisioterapia ou terapia semanal, vale simular o custo do uso antes de escolher.
Carência e quem já tem plano
Quem já tem plano há pelo menos 12 meses pode pedir redução de carência na troca, com a carta de permanência da operadora atual. Consultas e exames simples costumam ser liberados em poucos dias, e o pronto atendimento em 24 horas. Doença ou lesão preexistente declarada na entrevista de saúde pode ter cobertura parcial temporária para cirurgias e internações ligadas a ela. Não cancele o plano atual antes de o novo estar aprovado.
Perguntas antes de contratar
- Algum dos dois tem MEI, CNPJ ou registro profissional?
- Vocês ainda pensam em ter filhos?
- Quais hospitais e médicos vocês usam hoje?
- Preferem enfermaria ou apartamento?
- Quanto tempo falta para o aniversário de 44 de cada um?
Com essas respostas, eu monto a comparação já com os planos que fazem sentido para vocês.
Reajuste anual: CPF, adesão e empresarial
Além da mudança de faixa, todo plano tem um reajuste por ano, no mês de aniversário do contrato. No plano individual, o índice máximo é definido pela ANS. Na adesão e no empresarial, o reajuste é negociado pela administradora ou pela operadora; nas empresas com até 29 vidas, a operadora junta todos os contratos pequenos e aplica um índice único, o que evita que um casal que precisou de uma cirurgia tenha um aumento só para ele. Veja como funciona o reajuste.
Rede: confira antes do preço
O plano mais barato só vale se os hospitais e médicos que vocês usam estiverem nele. Clinipam e Paraná Clínicas têm rede própria; Nossa Saúde e Unimed têm rede credenciada mais ampla em Curitiba; Amil e SulAmérica atendem também fora do Paraná. Me diga o hospital de preferência e o bairro, que eu filtro as opções antes de mandar os preços.
Simule e peça a proposta
Na tabela de preços com simulador você escolhe a operadora e o plano, digita as idades e vê o total na hora. Para a proposta oficial, me mande pelo WhatsApp (41) 98405-1002 as duas idades e se algum dos dois tem MEI ou registro profissional.
Atualizado em outubro de 2026, com as tabelas de 2026 das operadoras. Preços e regras podem mudar; antes da proposta eu confirmo com a operadora.
Corretor de planos de saúde em Curitiba e sócio da Bravence Corretora (SUSEP 262185705). Atendo Curitiba e toda a região metropolitana, comparando as operadoras para indicar o plano certo para o seu caso.
Falar com o Miguel no WhatsApp →
