Todo plano de saúde sobe de preço em algum momento. Mas o valor não pode aumentar quando a operadora quer: existem regras da ANS sobre quando e quanto a mensalidade pode subir. Entender essas regras ajuda a escolher melhor o plano e a conferir se a cobrança que chegou está certa.
Os dois tipos de reajuste
A mensalidade pode mudar por dois motivos, e eles podem acontecer no mesmo ano:
- Reajuste anual: acontece uma vez por ano, no mês de aniversário do contrato. Serve para acompanhar o aumento dos custos médicos.
- Reajuste por faixa etária: acontece quando o beneficiário muda de faixa de idade. As faixas e os percentuais já vêm escritos no contrato.
Reajuste anual dos planos individuais e familiares
Nos planos individuais e familiares, a ANS define todo ano o percentual máximo. Para o período de maio de 2026 a abril de 2027, o teto é de 5,11%. É o menor índice em muitos anos, sem contar 2021, quando houve redução por causa da pandemia.
| Período | Teto da ANS |
|---|---|
| 2022/2023 | 15,5% |
| 2023/2024 | 9,63% |
| 2024/2025 | 6,91% |
| 2025/2026 | 6,06% |
| 2026/2027 | 5,11% |
A operadora só pode aplicar o reajuste no mês de aniversário do contrato. Se o seu contrato faz aniversário em maio ou junho, a cobrança pode chegar em julho ou agosto, com a diferença dos meses anteriores somada à mensalidade.
Reajuste dos planos coletivos e empresariais
Nos planos empresariais e por adesão, a ANS não define um teto. O percentual é negociado entre a operadora e a empresa ou a entidade que contratou o plano. Na prática, esses reajustes costumam ser maiores que os dos individuais. No começo de 2026, a média ficou perto de 10%.
Existe uma regra que protege as empresas pequenas:
- Até 29 vidas: a operadora junta todos os contratos pequenos num mesmo grupo, o chamado pool de risco (Resolução Normativa 565/2022 da ANS), e aplica um percentual único para todos. Assim, uma internação cara na sua empresa não faz o seu reajuste disparar sozinho.
- A partir de 30 vidas: o reajuste é calculado para o contrato da empresa, levando em conta o quanto os funcionários usaram o plano (a sinistralidade). Aqui a negociação faz diferença.
Mesmo sem teto, a operadora precisa comunicar o percentual e aplicar o reajuste só uma vez por ano, no aniversário do contrato.
Reajuste por faixa etária
Nos planos contratados a partir de 2004, as idades são divididas em 10 faixas. O percentual de aumento de cada faixa precisa estar no contrato desde o início.
| Faixa | Idade |
|---|---|
| 1ª | 0 a 18 anos |
| 2ª | 19 a 23 anos |
| 3ª | 24 a 28 anos |
| 4ª | 29 a 33 anos |
| 5ª | 34 a 38 anos |
| 6ª | 39 a 43 anos |
| 7ª | 44 a 48 anos |
| 8ª | 49 a 53 anos |
| 9ª | 54 a 58 anos |
| 10ª | 59 anos ou mais |
A ANS impõe dois limites:
- O valor da última faixa (59 anos ou mais) pode ser no máximo 6 vezes o valor da primeira.
- O aumento somado da 7ª até a 10ª faixa não pode ser maior que o aumento somado da 1ª até a 7ª.
Depois dos 59 anos não há mais reajuste por idade. Pelo Estatuto da Pessoa Idosa, a pessoa não pode ter aumento só por completar 60, 70 ou 80 anos. O reajuste anual continua valendo normalmente.
Como conferir se o aumento está certo
- Leia o comunicado da operadora. Ele precisa informar o percentual e o motivo do aumento.
- Confira o mês. O reajuste anual só pode ser aplicado no aniversário do contrato. O de faixa etária, no mês seguinte ao aniversário da pessoa que mudou de faixa.
- No plano individual, compare com o teto da ANS do ano (5,11% em 2026/2027).
- No plano empresarial ou por adesão, peça à operadora ou à administradora o demonstrativo do cálculo.
Se achar que há erro, reclame primeiro na operadora e anote o protocolo. Sem solução, registre a reclamação na ANS pelo Disque ANS (0800 701 9656) ou pelo site da agência.
Dica de corretor
Quando o reajuste pesa, não é preciso aceitar calado nem cancelar o plano no susto. Muitas vezes dá para trocar por um plano equivalente mais barato usando a portabilidade de carências, sem voltar a cumprir carência. Quem tem CNPJ, inclusive MEI, também pode comparar com um plano empresarial. Antes de decidir, faça uma cotação com as opções lado a lado.
