Na troca de plano ou na primeira contratação de uma empresa, a pergunta que mais pesa depois do preço é a carência. Cada operadora tem a própria tabela e as próprias regras de redução. Reuni aqui as tabelas oficiais que eu uso nas cotações de Curitiba. Para a visão geral, veja plano de saúde sem carência.
A regra das 10 vidas
Duas operadoras anunciam isenção total de carência a partir de 10 vidas no plano empresarial:
- SulAmérica: acesso imediato à rede. A isenção não vale para partos, terapias e cobertura parcial temporária de doenças preexistentes.
- Paraná Clínicas: acesso imediato às unidades próprias e à rede credenciada. A isenção não vale para a cobertura parcial temporária. Na tabela de compra de carências, a campanha acima de 10 vidas libera até o parto.
Se a sua empresa está perto desse número, vale fazer a conta com sócios, funcionários e dependentes. Às vezes incluir mais uma pessoa muda as condições do contrato inteiro.
SulAmérica empresarial (PME)
| Cobertura | Sem redução | Vindo de outro plano há 3 a 12 meses | Há mais de 12 meses |
|---|---|---|---|
| Urgência e emergência | 24h | 24h | 24h |
| Consultas, exames simples e cirurgias ambulatoriais simples | 15 dias | 24h | 24h |
| Internações, exames de alta complexidade, quimioterapia e radioterapia | 180 dias | 60 dias | 24h |
| Parto a termo | 300 dias | 300 dias | 300 dias |
| Transplantes e cirurgias com órteses e próteses | 180 dias | 180 dias | 180 dias |
| Internação psiquiátrica | 180 dias | 180 dias | 120 dias |
| Fisioterapia, psicologia, fonoaudiologia, terapia ocupacional e nutrição | 180 dias | 180 dias | 180 dias |
Quem vem de outro plano SulAmérica aproveita os prazos já cumpridos.
Paraná Clínicas
| Cobertura | Sem plano anterior | Com plano anterior | Acima de 10 vidas |
|---|---|---|---|
| Urgência, consultas e exames básicos | Sem carência | Sem carência | Sem carência |
| Fisioterapia, exames de maior e de alta complexidade, cirurgias ambulatoriais e internações | 180 dias | Sem carência | Sem carência |
| Parto a termo | 300 dias | 300 dias | Sem carência |
| Doenças preexistentes | 24 meses | 24 meses | 24 meses |
Para aproveitar a carência, é preciso ter pelo menos 12 meses no plano anterior, contratar em até 60 dias depois de sair dele e estar em dia com a operadora anterior.
Amil
| Cobertura | Padrão | Sem plano anterior | Plano anterior de 3 a 12 meses | Mais de 12 meses | Operadora congênere, mais de 6 meses |
|---|---|---|---|---|---|
| Consultas eletivas e exames básicos | 30 dias | 1 dia | 1 dia | 1 dia | 0 |
| Exames especiais, como endoscopia | 180 dias | 90 dias | 30 dias | 30 dias | 0 |
| Tomografia e ressonância | 180 dias | 180 dias | 90 dias | 30 dias | 0 |
| Internações em geral | 180 dias | 180 dias | 150 dias | 60 dias | 0 |
| Quimioterapia e radioterapia | 180 dias | 180 dias | 180 dias | 90 dias | 90 dias |
| Terapias | 180 dias | 180 dias | 180 dias | 180 dias | 180 dias |
| Obstetrícia | 300 dias | 300 dias | 300 dias | 300 dias | 300 dias |
Fonte: tabela de redução de carências da Amil de fevereiro de 2025. A coluna que vale para você depende do plano anterior, que eu confiro na cotação. Em nenhum caso a Amil reduz a cobertura parcial temporária de doenças preexistentes declaradas.
Clinipam empresarial de 2 a 15 vidas
| Cobertura | Carência |
|---|---|
| Urgência e emergência | 24 horas |
| Consultas médicas, exames de laboratório simples, raio X simples e eletrocardiograma | 24 horas |
| Exames simples de cardiologia, oftalmologia, otorrino, raio X contrastado e ultrassonografia | 60 dias |
| Terapias, consultas com psicólogo, fono e nutricionista, internações, cirurgias ambulatoriais e exames de alta complexidade | 180 dias |
| Parto a termo | 300 dias |
| Doenças preexistentes | Cobertura parcial por 24 meses |
Unimed por adesão
Quem vem de outro plano reduz as carências em até 180 dias, menos terapias, parto e preexistências. Os detalhes estão em Unimed por adesão: as regras.
Como garantir a redução
Não cancele o plano atual antes de o novo ter data de início, peça a carta de permanência e guarde os últimos boletos pagos. As campanhas mudam com frequência, por isso eu confirmo a regra do mês antes da proposta.
Cotação com a menor carência
Me mande pelo WhatsApp (41) 98405-1002 quantas pessoas entram, se você tem CNPJ ou profissão e há quanto tempo está no plano atual. Eu mostro onde a sua carência fica menor.
Corretor de planos de saúde em Curitiba e sócio da Bravence Corretora (SUSEP 262185705). Atendo Curitiba e toda a região metropolitana, comparando as operadoras para indicar o plano certo para o seu caso.
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