Com 10 vidas, a empresa entra numa faixa com vantagens de carência: em algumas operadoras, quem chega a 10 pessoas libera a rede logo de cara. Fiz a conta com um exemplo real de equipe para você ver quanto fica cada operadora.
Exemplo: dois sócios de 52 e 48 anos, sete funcionários de 22 a 39 e um filho de 8
| Plano (enfermaria) | Total por mês | Média por pessoa |
|---|---|---|
| Clinipam | R$ 1.593,09 | R$ 159,31 |
| Paraná Clínicas CIM | R$ 1.880,08 | R$ 188,01 |
| Nossa Saúde Líder 100 | R$ 2.111,91 | R$ 211,19 |
| Amil Bronze PR | R$ 2.586,15 | R$ 258,62 |
| Unimed Pleno | R$ 2.952,37 | R$ 295,24 |
| Unimed Flex | R$ 3.614,21 | R$ 361,42 |
Valores mensais pela cotação empresarial da ArauCor de 14/07/2026 (empresa de 21 vidas; Unimed pela proposta oficial de agosto de 2026, com 50% de coparticipação) e pela tabela Vida Leve de janeiro de 2026 (Nossa Saúde). Para grupos menores o valor muda um pouco, e todos têm coparticipação. Clinipam e Nossa Saúde Líder 100 sem obstetrícia; os outros com. O valor exato vem na cotação.
No exemplo, o mais em conta é o Clinipam, com R$ 1.593,09 por mês para as 10 pessoas. Lembre que o preço não é tudo: veja se o hospital que a equipe usa está na rede com a busca por hospital.
Três equipes de 10 lado a lado
| Plano (enfermaria) | Sócios de 52 e 48, equipe jovem | 10 pessoas de 21 a 44 anos | 10 pessoas de 22 a 52 anos |
|---|---|---|---|
| Clinipam | R$ 1.593,09 | R$ 1.429,95 | R$ 1.655,95 |
| Paraná Clínicas CIM | R$ 1.880,08 | R$ 1.695,79 | R$ 1.964,22 |
| Nossa Saúde Líder 100 | R$ 2.111,91 | R$ 1.878,23 | R$ 2.203,64 |
| Amil Bronze PR | R$ 2.586,15 | R$ 2.440,77 | R$ 2.951,85 |
| Unimed Pleno | R$ 2.952,37 | R$ 2.615,22 | R$ 3.061,95 |
| Unimed Flex | R$ 3.614,21 | R$ 3.208,59 | R$ 3.746,06 |
Por mês, com coparticipação. Mesmas fontes da tabela acima.
A mesma quantidade de pessoas pode custar mais de R$ 500 a mais por mês na mesma operadora, só pela idade. Na Unimed Flex, a equipe mais velha paga R$ 537,47 a mais que a mais jovem. Por isso, a cotação certa sempre começa pela lista de idades, e não só pelo número de pessoas da empresa.
O custo no ano
No primeiro exemplo, o ano sai R$ 19.117,08 no Clinipam, R$ 22.560,96 na Paraná Clínicas CIM, R$ 35.428,44 na Unimed Pleno e R$ 43.370,52 na Unimed Flex. A diferença entre o mais barato e o mais caro passa de R$ 24 mil por ano. Com essa diferença, a escolha da operadora é uma decisão financeira importante para uma empresa de 10 pessoas, e vale olhar a rede com calma antes.
Me mande as idades de todos e se os dependentes entram. Eu calculo todas as operadoras e já mostro se vale chegar a 10 ou 11 vidas.
Quantas vidas cada operadora pede
| Operadora | Mínimo |
|---|---|
| Clinipam, Nossa Saúde e Amil | 2 vidas |
| Paraná Clínicas, Unimed, SulAmérica e Bradesco | 3 vidas |
| MedSênior | Confirmado na cotação |
Contam como vidas os sócios, os funcionários e os dependentes deles. MEI também contrata. Veja as regras de MEI.
Carência pelo tamanho da empresa
- Clinipam: de 2 a 15 vidas, consultas e exames simples liberam em 24 horas.
- Paraná Clínicas: sem carência para urgência, consultas e exames básicos; acima de 10 vidas, a campanha zera até a carência do parto.
- SulAmérica: a partir de 10 vidas, acesso imediato à rede, menos parto, terapias e doenças preexistentes.
Quem já tem plano costuma reduzir a carência. Veja a tabela de cada operadora.
A regra das 10 vidas, em detalhe
Duas operadoras usam o número 10 como marco, mas com uma diferença que pouca gente percebe:
| Operadora | Regra | Com exatamente 10 vidas |
|---|---|---|
| SulAmérica | A partir de 10 vidas, acesso imediato à rede, menos parto, terapias e doenças preexistentes | Já vale |
| Paraná Clínicas | A partir de 10 vidas, acesso imediato à rede, menos a cobertura parcial de preexistências; a campanha de compra de carências libera o parto acima de 10 vidas | A isenção geral já vale; para o parto, eu confirmo se 10 vidas bastam ou se é preciso 11 |
Para uma empresa com 10 pessoas que quer a Paraná Clínicas e tem alguém planejando gravidez, vale confirmar a regra do parto antes; se for preciso, incluir mais uma pessoa, como o filho de um sócio, resolve. As campanhas mudam com frequência, e eu confirmo a regra do mês antes da proposta. Também vale lembrar que, nas duas operadoras, a cobertura parcial temporária de doenças preexistentes continua valendo em contratos com menos de 30 vidas, então quem tem uma doença já conhecida deve declarar tudo na proposta. Chegar a 10 ou 11 vidas muda a carência, mas não muda essa regra, que só deixa de existir a partir de 30 vidas, para quem entra no prazo. Veja o plano empresarial sem carência.
Chegar a 10 vidas compensa?
Às vezes sim. Se a empresa tem 8 ou 9 pessoas, incluir cônjuges ou filhos pode levar o contrato a 10 vidas e liberar a carência na Paraná Clínicas ou na SulAmérica. Eu faço a conta com e sem para você comparar.
Para pagar menos
Coparticipação, enfermaria e rede regional são as três escolhas que mais baixam o total. Veja como reduzir o custo do plano da empresa.
O peso dos sócios mais velhos
No primeiro exemplo, os dois sócios, de 52 e 48 anos, pagam uma parte grande do total. Na Paraná Clínicas CIM, por exemplo, a pessoa de 49 a 53 anos paga R$ 338,53, mais que o dobro de alguém de 29 a 33, que paga R$ 164,83. Quando a diferença entre sócios e equipe é grande, vale olhar também a MedSênior para os sócios a partir de 44 anos, sem coparticipação, e comparar com todos no mesmo contrato. Veja a empresa com pessoas mais velhas.
Quem paga e como dividir
Com 10 pessoas, um modelo comum é a empresa pagar os titulares e o funcionário pagar os dependentes, descontados em folha com autorização por escrito. No primeiro exemplo, se o filho de 8 anos for dependente de um sócio, a empresa paga os outros nove. Outra opção é a empresa pagar um percentual, como 70%, e descontar o restante. Veja o desconto em folha.
Planos diferentes por cargo
Com 10 vidas, já é comum a diretoria ficar em apartamento e a equipe em enfermaria, ou os sócios num plano com rede maior, como a Unimed Flex, e a equipe no Pleno, quando a operadora permite combinar no mesmo contrato. Veja como reduzir o custo do plano da empresa.
Coparticipação e reajuste com 10 vidas
Todos os planos do exemplo têm coparticipação, cobrada a cada consulta ou exame e limitada por uso: até R$ 20 por consulta no Clinipam Nosso Plano, até R$ 30 na Amil Bronze PR, até R$ 90 por procedimento na Unimed empresarial e até R$ 100 na Paraná Clínicas. Numa equipe de 10, isso soma um valor mensal que a empresa precisa decidir se paga ou repassa. O reajuste anual segue o agrupamento dos contratos com menos de 30 vidas, com um percentual único para todas as pequenas empresas da operadora, o que protege a empresa de um aumento grande causado por um único uso alto. Veja quanto se paga por consulta e como funciona o reajuste.
Qual escolher, pelo perfil
| Se a empresa | Comece por |
|---|---|
| Quer o menor custo, com equipe perto das unidades | Clinipam |
| Tem alguém planejando gravidez | Paraná Clínicas, pela campanha de carência acima de 10 vidas |
| Quer acesso imediato à rede nacional | SulAmérica, a partir de 10 vidas |
| Quer a maior rede de Curitiba | Unimed Flex |
| Tem sócios acima dos 44 | Comparar com a MedSênior para eles |
Antes de decidir, confira na busca por hospital se os lugares que a equipe usa estão na rede.
Documentos
- Contrato social e cartão do CNPJ.
- A relação dos funcionários registrados.
- Documento com foto, CPF e comprovante de residência de cada pessoa, e as certidões dos dependentes.
- Carta de permanência de quem vem de outro plano.
Como contratar
- Você me envia as idades, quem é sócio, funcionário ou dependente, e quem já tem plano.
- Eu comparo as operadoras e mostro se vale chegar a 10 ou 11 vidas.
- Cada pessoa com plano anterior pede a carta de permanência.
- Eu monto a proposta, confiro os documentos e acompanho até as carteirinhas.
Cotação para a sua empresa
Me mande pelo WhatsApp (41) 98405-1002 o CNPJ, quantas pessoas vão entrar e as idades. Eu calculo o valor de cada operadora para a sua equipe exata. Também dá para pedir pela página de cotação para empresas.
Atualizado em novembro de 2026, com as cotações e tabelas de 2026 usadas no simulador do site. Campanhas e preços podem mudar; antes da proposta eu confirmo com a operadora.
Corretor de planos de saúde em Curitiba e sócio da Bravence Corretora (SUSEP 262185705). Atendo Curitiba e toda a região metropolitana, comparando as operadoras para indicar o plano certo para o seu caso.
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